Start Now, Download Oval. App Store Google Play

Discover tips and tricks on how to save and invest money by Oval Money


Ci sono tantissimi termini appartenenti all'ambito dell'educazione finanziaria che sentiamo nominare talmente spesso da non farci più caso. Non solo: non facendoci più caso, non ci chiediamo più se sappiamo o meno cosa vogliano dire. E, molto spesso, finiamo per rimanere con quel significato un po' nebuloso in testa.

È proprio per questo che oggi inizieremo a chiarire il significato di un termine ricorrente sui giornali e sui notiziari finanziari, ma anche sulla bocca di chi ci propone un investimento: parliamo dell'asset allocation!  

Che cos'è l'asset allocation?

L'asset allocation è la base di ogni tuo investimento: temporalmente, dovresti identificare i tuoi bisogni ed i tuoi obiettivi per poi avviare il ragionamento sull'asset allocation che meglio ti permetta di seguire gli uni e conseguire gli altri.

L'asset allocation altro non è che quel processo di suddivisione del capitale disponibile (= i tuoi soldi) tra diverse asset class (= diverse tipologie di investimento).

Le asset class possono essere costituite da attività finanziarie, come ad esempio azioni, obbligazioni e liquidità, o da attività reali, come immobili, materie prime, merci. Un buon portafoglio di investimento è diversificato tra asset class variegate, tenendo sempre conto dell'obiettivo di aumentare il rendimento potenziale e del tenere a bada il rischio.

Il proprio specifico profilo di rischio porta infatti con sé peculiari rendimenti potenziali dei propri investimenti: rischio e rendimento sono le due facce della stessa medaglia, quelle che bisogna sempre considerare prima di compiere una scelta e alla cui ottimizzazione dovremmo sempre mirare.

Per costruire un portafoglio efficiente dobbiamo sempre partire, in quanto investitori, dall'età a cui ci affacciamo ai mercati e dalle caratteristiche della nostra situazione: l'asset allocation di un ventenne non potrà certo essere la stessa di chi si sta avvicinando al momento della pensione, così come quella di una mamma di tre figli non sarà la stessa di un single rampante.  

La performance del proprio portafoglio di investimenti dipende quindi dalla scelta della giusta asset allocation: vedi come sia un concetto estremamente importante e dal risvolto pratico impattante? Tutti coloro che abbiano già investito i propri soldi hanno pertanto già sperimentato, più o meno intuitivamente, il concetto di asset allocation.

Le tipologie di asset allocation

Un concetto profondamente connesso all'asset allocation è quello del tempo: a seconda dell'orizzonte temporale che prendiamo in considerazione avremo infatti livelli e tipologie diverse:

  • l'asset allocation strategica prende in considerazione un orizzonte temporale medio-lungo, decretando la percentuale di investimento nelle diverse asset class sulla base di questo criterio;
  • l'asset allocation tattica si basa invece su un orizzonte di più breve respiro e si adatta e muta al variare della situazione di mercato contingente, tenendo conto dei trend che appaiono;
  • l'asset allocation dinamica, come riflette il suo nome, è quella orientata ad un orizzonte ancora più sensibile alla situazione dei mercati ed è quella che tiene conto e risponde dei bruschi mutamenti, con picchi positivi o negativi, che possono innescarsi sui mercati.

Ora che sai cosa significa asset allocation sarai anche in grado di gestire al meglio la diversificazione tra le tue asset class!

Il tuo capitale è a rischio e le performance passate potrebbero non essere un indicatore reale dei risultati futuri. Oval Money non è autorizzata a fornire consulenza finanziaria, in caso di ulteriori domande si consiglia il parere di un esperto.

Scarica l'app

#BeMoneyWise

App Store Google Play