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Prova a chiedere ad amici e conoscenti il motivo per cui investono: raccoglierai probabilmente una serie di frasi tipo "per diventare ricco", "per avere un fondo di sicurezza per la vecchiaia" o "perché so di doverlo fare". Tutte queste risposte sono assolutamente sensate, e hanno una cosa in comune: la mancanza di chiarezza.

L'investimento basato su obiettivi è uno stile di investimento che ha l'obiettivo di fare chiarezza sulle ragioni che spingono ognuno di noi a risparmiare. Questo metodo prevede la creazione di un portfolio in base a uno scopo preciso, invece di cercare di guadagnare alla cieca investendo in borsa.

Cos'è un obiettivo di investimento?

"Sto investendo per avere a disposizione 20.000 € di anticipo per comprare una casa" è un obiettivo di investimento; "sto investendo per avere un posto in cui vivere in futuro" al contrario, non lo è.

Un obiettivo di investimento deve essere specifico e individuabile, per due ragioni fondamentali:

Primo: un obiettivo di investimento deve mirare ad uno scopo preciso, perché tu abbia la sicurezza di poter scegliere i mezzi adatti a raggiungerlo. Se stai investendo per comprare una casa, sicuramente sceglierai dei prodotti differenti rispetto a chi sta risparmiando per la pensione.

Secondo: avere in mente un obiettivo chiaro ti aiuterà ad incanalare le tue energie e a fare i sacrifici necessari nella tua vita quotidiana e nella pianificazione del tuo budget, per raggiungerlo. Puntare ad un traguardo specifico è mentalmente più stimolante rispetto a cercare di raggiungere un concetto astratto.

Il metodo SMART

Se fai fatica a mettere nero su bianco i tuoi obiettivi, allora il metodo SMART fa al caso tuo.

Sviluppato inizialmente nei primi anni '80 come una tecnica di project management, è adesso largamente applicato nell'industria finanziaria ed è alla base dello sviluppo di molte strategie di investimento.

Attraverso cinque categorie, il metodo SMART mette a tua disposizione una checklist per ciascun obiettivo.

Impostare un obiettivo con il metodo SMART: un esempio


Tornando al nostro primo esempio, proviamo a simulare la costruzione di un obiettivo di investimento con il metodo SMART e capiamo insieme come funziona.

OBIETTIVO - 20.000 € di anticipo per la casa in 5 anni

SPECIFICO: I dettagli e la conseguenza di questo obiettivo sono definiti chiaramente ✅

MISURABILE: I progressi possono essere misurati facilmente dalla somma accantonata  ✅

ACHIEVABLE (RAGGIUNGIBILE): Puoi cercare asset utili a far crescere il tuo capitale fino a raggiungere l'obiettivo prefissato, spaziando dagli investimenti di breve a quelli di medio termine  ✅

REALISTICO: Puoi capire se il tuo obiettivo è realmente raggiungibile raccogliendo informazioni sul tuo salario, sul costo medio delle case nell'area che ti interessa, e sul tuo livello di tolleranza del rischio ✅

TIMED (CIRCOSCRITTO): definire un arco temporale preciso (in questo caso 5 anni) aiuta ad avere una chiara idea del tempo a disposizione per raggiungere l'obiettivo ✅

Partire con il metodo SMART per impostare un obiettivo di investimento ti permetterà non sono di risparmiare tempo e sforzi nel lungo periodo, ma sarà utile anche ad avere sotto mano un piano di investimento e a fare chiarezza sul vero obiettivo per cui stai investendo.

Il tuo capitale è a rischio e le performance passate potrebbero non essere un indicatore reale dei risultati futuri. Oval Money non è autorizzata a fornire consulenza finanziaria, in caso di ulteriori domande si consiglia il parere di un esperto.

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